Với người trẻ tại TP.HCM và Hà Nội có thu nhập từ 10 - 15 triệu/tháng, việc sở hữu một căn nhà dường như là giấc mơ xa vời. Nhưng nếu được bố mẹ hỗ trợ 1 tỷ đồng làm vốn và trước mắt là các gói vay lãi suất thấp từ ngân hàng, họ sẽ nghĩ gì? Quyết định thế nào?

4 bạn trẻ dưới đây đưa ra 4 góc nhìn khác nhau khi đứng trước câu hỏi: "Bạn có dám vay gói lãi suất thấp để chốt luôn một căn hộ không?". Tất cả đều được đặt trong hoàn cảnh tiền tiết kiệm (nếu có) sẽ dành để phòng thân, chứ không tất tay vào chuyện trả nợ nhà ở. 

Lương từ 10 - 15 triệu/tháng, có thêm 1 tỷ: Mua nhà được hay không thì còn… tuỳ!

“Bố mẹ mà cho 1 tỷ ư? Mua luôn chứ còn nghĩ gì nữa”, Nguyễn Thị Lan, hồ hởi trước viễn cảnh này.

Nữ nhân viên văn phòng sống tại TP.HCM, 27 tuổi, thu nhập mỗi tháng 12 triệu và chưa kết hôn này nhắm đến gói vay 1,2 tỷ với lãi suất 6,5%/năm cố định 1 năm từ một ngân hàng nọ, sau đó thả nổi 11%/năm. Vay 15 năm, mỗi tháng trả 11,5 triệu.

Có nhầm không? Lương 12 triệu tháng, trả nợ 11,5 triệu/tháng? Rồi sao sống! 

“Nghe cũng phiêu nhỉ? Nhưng mình cũng chill thôi. Bố mẹ mà cho 1 tỷ thì mình cũng quyết là sống mái để có nhà ở thành phố này luôn. Ngoài công việc văn phòng mình làm thêm freelance kiếm thêm 6 triệu, tổng 18 triệu, trả nợ 11,5 triệu, còn 6,5 triệu nhưng đã bỏ tiền thuê trọ 2,5 triệu/tháng vì đã có nhà, thì việc còn lại là mình tính toán xoay sở làm sao với 6,5 triệu ấy trong 1 tháng. Cũng khá là mệt mỏi và cần quy củ đấy, nhưng để có nhà thì phải cố”, Lan tính toán, dù cảm thấy cũng khá liều lĩnh.

Nói như vậy, đồng nghĩa với việc Lan sẽ phải bỏ đi các khoản như du lịch, chữa lành, tham gia các bữa tiệc sang chảnh nếu thu nhập không "mở rộng" trong tương lai.

Tuy nhiên, vì Lan chưa kết hôn nên mọi quyết định gần như đều nằm trong sự kiểm soát của cô, sẽ rất ít có phát sinh ngoài vì "chỉ lo cho bản thân, không áp lực nuôi ai". Sau nhiều năm trải qua 7749 nỗi cơ cực khi đi ở trọ, Lan nung nấu quyết tâm: Có nhà riêng bằng mọi giá!

“Mình sẵn sàng tiết kiệm tối đa và làm thêm để trả nợ. Nếu đã có chồng con, chắc mình không dám mạo hiểm, vì chi phí sinh hoạt sẽ cao hơn, tầm 9 - 10 triệu/tháng có khi hơn nếu con ốm, không đủ xoay. Giá nhà TP.HCM tăng nhanh, có 1 tỷ là cơ hội lớn. Mình muốn có tài sản trước khi lập gia đình, để sau này đỡ áp lực”, Lan nói.

Trong khi đó, Phạm Văn Hùng, 29 tuổi, nhân viên kinh doanh, sống ở Hà Nội, có thu nhập rơi vào khoảng 15 triệu/ tháng, đã kết hôn nhưng chưa có con cho rằng nếu được gia đình hỗ trợ 1 tỷ để mua nhà thì cũng: Thôi, không dám!

“Nói thật là tôi muốn mua, nhưng không có gan, không dám. Tôi nhắm 1 căn hộ ở Hà Đông, nếu được bố mẹ hỗ trợ, cộng với chút tiết kiệm đang có, cứ cho là vay 1 tỷ với lãi suất 6%/năm cố định 2 năm, sau đó thả nổi 10 - 11%/năm. Vay 15 năm, mỗi tháng trả 10 triệu thì tôi thấy mình đang đưa bản thân vào thế "vô cùng khó thở".

Điều khiến tôi do dự nhất là lương tôi bấp bênh, tháng thấp chỉ 10 triệu, trả nợ xong không còn gì. Vợ ở nhà làm nội trợ, nên chỉ dựa vào lương của mỗi mình tôi. Nói thật, kết hôn xong mình cũng không dám liều nữa ấy. Nếu độc thân, mình có thể sống tiết kiệm, chỉ cần 3 - 4 triệu/tháng. Nhưng giờ phải lo cho vợ, chi phí tối thiểu 6 - 7 triệu, chưa kể sau này có con sẽ tăng lên thêm nữa. Thu nhập không ổn định mà vay thì rủi ro lớn”, Hùng nói.

Nhưng anh vẫn không từ bỏ ý định sẽ mua nhà, với gói vay lãi suất thấp như hiện tại.

“Mình gửi tiết kiệm lãi 6%/năm, được 60 triệu/năm, chờ vợ đi làm lại để tăng thu nhập chung rồi mới vay”, chồng trẻ đưa ra quyết định.

Có 1 tỷ trong tay, mua nhà vẫn không phải là chuyện dễ.

Trả nợ xong, mỗi tháng còn 500k thì sao sống?

Không phải ai cũng may mắn như Lan khi có 1 công việc văn phòng lương ổn ổn, có thêm nghề tay trái để tăng thu nhập, xoay sở chi tiêu mỗi tháng sau khi trả nợ ngân hàng. Ngọc Anh, 25 tuổi, nhân viên lễ tân TP.HCM cho biết công việc gần như chiếm toàn bộ thời gian của mình, không có cơ hội để mở rộng thu nhập, lương mỗi tháng chỉ 10 triệu chi trả cho tất cả. Nếu bố mẹ cho thêm 1 tỷ cũng không dám mua nhà vì… mua xong không biết lấy tiền đâu ra tiếp theo để trả nợ ngân hàng.

Theo tính toán của Ngọc Anh thì cô sẽ lâm vào cảnh bi đát nếu FOMO mua nhà vào thời điểm này: “Ví dụ nhé, mình mua căn hộ tầm 2 tỷ ở quận 9, có sẵn 1 tỷ vay thêm 1 tỷ đi thì mỗi tháng theo lãi suất hiện tại, phải trả tầm 9,5 triệu/tháng. Với mức lương hiện tại, còn 500K/tháng thì sao sống?

Hiện mình chi tiêu 6 - 7 triệu mỗi tháng, trong đó 2,5 triệu thuê trọ, 2 triệu ăn uống (nấu ăn ở nhà và đồ từ quê gửi lên), 1 triệu đi lại, 1 triệu điện nước, 500 nghìn linh tinh. Mua nhà bỏ tiền trọ, nhưng vẫn cần 4 - 5 triệu sinh hoạt, mà mình không làm thêm được”, Ngọc Anh cảm thấy giấc mơ nhà ở với mình là xa vời dù đã được hỗ trợ rất nhiều từ các gói vay lẫn gia đình.

Thu nhập cá nhân và sự ổn định trong nghề nghiệp vẫn là yếu tố hàng đầu chi phối quyết định mua nhà của người trẻ sống ở các thành phố lớn và đắt đỏ.

Bên cạnh đó, Ngọc Anh vẫn chưa kết hôn, thậm chí cũng không mặn mà chuyện yêu đương vì thế không quá vội vàng chuyện phải có nhà riêng. Ở quê, gia đình cô vẫn còn nhiều đất đai, có cả dãy nhà trọ cho công nhân thuê, vì thế trong 5 - 10 năm tới, nếu không mua được nhà thành phố, Ngọc Anh có hướng về quê để giảm áp lực cuộc sống. 

Đó là tính toán của Gen Z này!

Tình trạng hôn nhân chi phối khá nhiều đến quyết định “xuống tiền” mua nhà của người trẻ. Như Minh Tuấn, 31 tuổi, thu nhập 13 triệu/tháng - so với mặt bằng chung của những người tham gia chia sẻ thì không phải là mức thu nhập vượt cao hơn hẳn. Song, Minh Tuấn vẫn quyết “mua nhà không cần nghĩ nhiều” vì anh đã có con.

“Tôi chỉ là 1 nhân viên giao hàng, đang sống ở Hà Nội nhưng nếu mà bố mẹ cho tôi thêm 1 tỷ thì tôi sẽ mua nhà ngay. Tôi muốn mua 1 căn 2,2 tỷ ở Gia Lâm, vay 1,2 tỷ với lãi suất 6%/năm cố định 2 năm của ngân hàng V., sau đó thả nổi 10 - 11%/năm. Vay 15 năm, mỗi tháng trả 11 triệu”, Minh Tuấn lên kế hoạch.

Lương 13 triệu, trả nợ 11 triệu, lại còn đang có vợ và con nhỏ, Minh Tuấn sẽ xoay như thế nào?

Minh Tuấn vạch ra kế hoạch chi tiêu như này: Anh có công việc làm thêm tầm 2 - 3 triệu mỗi tháng 15 - 16 triệu, trả nợ 11 triệu, còn 4 - 5 triệu. Sau khi mua nhà, Minh Tuấn dự định cho thuê 1 phòng (4 triệu/tháng), tổng thu nhập 19 - 20 triệu, trả nợ xong còn 8 - 9 triệu. Vợ Tuấn đang kinh doanh online tại nhà, mỗi tháng kiếm từ 7 - 8 triệu, có khi hơn. Số tiền này sẽ đập vào quỹ chung để xoay tiếp.

Nhưng đó là tính vậy chứ thành hiện thực được hay không thì… hên xui.

Minh Tuấn cũng thừa nhận: “Căn nhà rất cần sau khi kết hôn đặc biệt là có con nhỏ. Thôi thì liều ăn nhiều (cười). Vợ mình bán hàng online cũng có đồng ra đồng vô. Mua nhà vừa có chỗ ở ổn định, vừa kiếm thêm từ cho thuê, giúp gia đình đỡ áp lực. Dù đang làm giao hàng thôi nhưng công việc ổn định, không lo thất nghiệp, mình lại chịu khó làm thêm. Có 1 tỷ là cơ hội lớn, lãi suất thấp thì phải tận dụng. Mua sớm vừa có tài sản, vừa đỡ lo cho con cái sau này. Tuy nhiên, nếu thật sự cầm 1 tỷ đi thì tôi sẽ tính tiếp, chứ giờ chưa có”.